審査なしのファクタリングは高リスク！　審査が必要な理由や資金調達を早めるポイントについて解説

審査なしでなるべく早く資金を調達したい、ファクタリングを利用したいけれどいつも審査に落ちてしまうという方もいるでしょう。その際に考えるのが、審査なしのファクタリングを利用することです。しかし審査なしのファクタリングにはさまざまなリスクがあるため、利用する際は注意が必要です。

本記事では、審査なしでファクタリングをするリスクや審査が必要な理由、資金調達を早めるためのポイントについて解説します。資金繰りにお困りの方や今すぐ資金が必要な方はぜひ参考にしてみてください。

原則、ファクタリングでは事前審査が必要

通常、ファクタリングは審査なしで利用できません。

ファクタリング会社は審査を行うことで、売掛先、売掛金、利用者の3項目から資金回収が問題なくできるのか厳正なチェックをします。審査基準が甘いと損失が出てしまう恐れがあるため、ファクタリング会社は決められたルールに従って適正な審査をするのです。

中には審査なしをうたっている会社も存在しますが、悪徳業者の可能性が高いことを覚えておきましょう。もし悪徳業者を利用してしまうと、さまざまなトラブルに巻き込まれてしまうかもしれません。リスクやトラブルの詳細については、後述します。

ファクタリングに審査が必要な理由

ファクタリングに審査が必要な理由は、主に以下の3点です。

　・適切な手数料を決めるため
　・トラブルを防止するため
　・売掛金が回収できるか確認するため

それぞれについて詳しく解説します。

適切な手数料を決めるため

適切な手数料を決めるためには審査が必要です。ファクタリングでは、利用者はファクタリング会社に手数料を支払う必要があります。基本的に手数料は売掛先の信用度によって決められるため、ファクタリング会社は前もって売掛先が問題なく売掛金を支払える会社であるのかを審査します。例えば売掛先の信用度が高い場合は売掛金が未回収になる可能性が低いので、手数料も低く設定される傾向にあるでしょう。一方で売掛先の信用度が低い場合は売掛金が未回収になる可能性が高くなり、手数料が高めに設定される場合があります。

また売掛先の信用度によっては、ファクタリングを利用できない場合があることも覚えておきましょう。

トラブルを防止するため

悪意のある利用者による詐欺被害などのトラブルを防止するために、ファクタリング会社はしっかりと審査を行っています。利用者がファクタリングを悪用して詐欺をする例は以下の通りです。

　・二重譲渡：他のファクタリング会社で売却を済ませた売掛債権を売却すること
　・架空債権の譲渡：売掛先が存在しない架空の売掛債権を売却すること
　・不良債権の譲渡：支払い期日の過ぎた売掛債権を売却すること
　・計画的倒産詐欺：売掛先と共謀して倒産すること前提で売掛先の債権を売却すること

詐欺被害に遭って損失を抱えることがないよう、ファクタリング会社は出入金明細や売買基本契約書などの情報から、売掛先が信用できる会社かどうかを主に審査します。

売掛金が回収できるか確認するため

前述したとおり売掛金が回収できるかを確認するために、ファクタリング会社では厳正な審査が行われます。ファクタリング会社はどのような売掛債権でも買い取るわけではありません。

例えば売掛先が経営難に陥っており、倒産の可能性がある状態でファクタリング会社が売掛債権を買い取った場合、売掛金を回収できない可能性が高まります。大きな損害を受けることを防ぐためにも、事前に審査を行うことはファクタリング会社にとって重要なポイントです。
 

 

審査なしのファクタリングを利用するリスク

審査なしのファクタリングを利用して、面倒な手順なしでできるだけ早く現金を調達したいと考える方もいるでしょう。しかし審査なしのファクタリングを利用する場合は、さまざまリスクが伴うことを認識しておきましょう。具体的には以下に挙げるようなリスクがあります。

　・高額な手数料を請求される
　・融資契約を結ばされる
　・償還請求権ありの契約を結ばされる
　・取り立てが行われる

ここからはそれぞれのリスクについて、詳しく解説します。

高額な手数料を請求される

審査なしをうたっているファクタリングを利用する場合、相場に比べて高額な手数料を請求されるケースがあります。

ファクタリングの手数料は、売掛先の信用度によって決まるのが一般的です。しかし審査なしのファクタリングの場合は、売掛先の信用度がチェックされません。従って、ファクタリング会社は売掛金が回収できないリスクを加味して高額な手数料を設定する可能性があるのです。

融資契約を結ばされる

融資契約を結ばされるリスクもあります。ファクタリングは債権譲渡契約を結ぶものですが、審査なしをうたう会社と契約を締結する際に債権譲渡ではなく融資契約を結ばされる可能性がゼロではありません。融資契約が締結されるにあたって、保証人や担保を求められることや保証金、一時金が請求される恐れがあります。内容を確認せずに契約を進めると「知らぬ間に融資契約を結んでしまっていた」というケースも考えられるため、審査なしのファクタリングの利用には注意が必要です。

また融資契約が結べるのは、貸金業登録されている業者に限られます。貸金業登録をしないまま融資契約を行うのは違法行為であり、悪徳業者である可能性が高いでしょう。

償還請求権ありの契約を結ばされる

審査なしをうたうファクタリング会社を利用する場合、万が一債権が回収不能に陥った際に利用者へ買い戻しを請求できる「償還請求権あり」の契約を結ばされる危険があります。

一般的にファクタリングを利用する場合は、「償還請求権なし」の契約を結ぶことが大半です。償還請求権なしの契約を結んだ場合、売掛債権を売却した後に売掛先が倒産してファクタリング会社が売掛金の回収ができない場合でも、利用者は責任を負う必要はありません。

償還請求権ありの契約を結んでしまうと、利用者は債権の未回収リスクを負うことになり融資に相当します。融資はファクタリングではない上に、前述した通り業者には貸金業登録が必要です。貸金業登録をしていない場合、悪徳業者の可能性が高いのでご注意ください。

取り立てが行われる

これまでお伝えしてきた通り、審査なしをうたっている会社は、悪徳業者である可能性が高まります。悪徳業者の場合、恫喝が行われたり、家族や職場に電話を掛けたりするなどの強引な取り立てが行われる可能性もあるでしょう。審査なしのファクタリングを利用したせいで、周囲の方に迷惑を掛けてしまう可能性があるのです。

また悪質なサービスを利用したことが周囲に知られて、利用者自身はもちろんのこと会社の信用を失ってしまうリスクが伴うことを認識しておきましょう。

できるだけ早く資金調達するためのポイント

ファクタリングを利用して、審査を受けながらもできるだけ早く資金調達をしたいときにはどうすればよいのでしょうか。ここからご紹介する以下のポイントを押さえれば、審査があってもスピーディにファクタリングを利用できるようになるでしょう。

　・即日の資金調達が可能なファクタリング会社を利用する
　・提出書類が少ないファクタリング会社を利用する
　・オンラインで手続きや査定を行える、ファクタリング会社を利用する
　・利用経験のあるファクタリング会社に申し込む
　・ファクタリング経験のある売掛先を選ぶ

それぞれについて詳しく解説します。

即日の資金調達が可能なファクタリング会社を利用する

1つ目のポイントは、即日の資金調達が可能なファクタリング会社を利用することです。ファクタリング会社の中には、申し込みをした当日に現金化できるサービスを提供するところもあります。

さらに申し込み当日の資金調達を実現するためには、できるだけ早い時間に申し込みと審査を済ませることが大切です。

提出書類が少ないファクタリング会社を利用する

2つ目のポイントは、提出書類の少ないファクタリング会社を利用することです。

ファクタリングを利用するにはファクタリング会社による審査が欠かせないため、審査に必要な書類の準備が必要です。ファクタリング会社によって必要な書類の種類は異なりますが、提出書類が少ないファクタリング会社を選べば書類の用意に時間がかからない上に手続きの手順も少なくて済みます。審査についても短時間で完了する可能性が高いでしょう。

ファクタリング会社に提出する書類の一例は以下の通りです。

　・本人確認書類
　・登記簿謄本
　・印鑑証明書
　・売掛先との取引履歴が分かる通帳
　・売掛債権が実際に存在していることを認識できるもの
　・決算書

ファクタリング会社によっては、決算書や納税証明書など準備に時間がかかる書類の提出を求める場合があります。ファクタリングを利用する前に必要書類を把握して、すぐに準備できるかどうかを確認しておくようにしましょう。

オンラインで手続きや査定を行える、ファクタリング会社を利用する

3つ目のポイントは、オンラインで手続きや査定を行えるファクタリング会社を利用することです。主にファクタリングの手続きや査定方法には以下に挙げるものがあります。

　・対面
　・郵便
　・電話
　・メール
　・オンライン

この中でもオンラインで手続きや査定を行えるファクタリング会社を利用すれば、手軽に審査まで進みやすいでしょう。自宅やオフィスなど、場所を選ばずに手続きできる上に、基本的には24時間利用できます。

利用経験のあるあるファクタリング会社に申し込む

4つ目のポイントは、利用経験のあるファクタリング会社に申し込むことです。ファクタリング会社が審査をする目的の一つには、売掛先の信用度の確認だけでなく利用者の信用度を確認することが挙げられます。そのため初めて利用するファクタリング会社に申し込みをする場合、必要書類や面談によって利用希望者の信用度チェックが行われることもあるでしょう。その分、審査に時間がかかってしまいます。一方で過去に利用したことのあるファクタリング会社に申し込みをした場合、すでにファクタリング会社は利用希望者の情報を把握しています。そのため審査がスムーズに終わり、契約の締結を早めることが可能です。

ファクタリング経験のある売掛先を選ぶ

5つ目のポイントは、過去にファクタリング経験のある売掛先を選ぶことです。ファクタリング会社は、売掛先から売掛金が問題なく回収できるか確認するために審査を行います。

以前にファクタリング経験のある売掛先を選べば、過去の審査情報や取引情報を参考に審査が行われるため、審査の時間を短縮できるかもしれません。

ファクタリングの審査に通りやすくなるためのポイント

最後に、ファクタリングの審査に通りやすくなる方法を解説します。ファクタリングの審査に落ちてしまった経験のある方や、ファクタリングの審査に通過する可能性を少しでも上げたいとお考えの方は参考にしてください。

ファクタリングの審査に通りやすくなるには、以下のポイントを押さえておきましょう。

　・売掛金の額が大きい売掛債権を売却する
　・支払い期日ができるだけ直近の売掛債権を売却する
　・信用度の高い売掛先の売掛債権を売却する
　・長期で取引をしている売掛先の売掛債権を売却する

特に売掛先が信用できるかどうかが、ファクタリングの審査では重要になります。そのため、何度も取引のある大手企業や公共機関の債権を売却するのが好ましいです。ただし名の知れていない企業でも、財政状況や経営状況が良好だとファクタリング会社に判断されれば、審査に通過する可能性を高められるでしょう。

まとめ

ここまでファクタリングにおいて審査がないことのリスクや審査が必要な理由、資金調達を早めるためのポイントなどについて解説しました。

基本的に、審査なしでファクタリングを利用することはできません。中には審査なしをうたう会社も存在しますが、さまざまなリスクが伴います。

できるだけ早く現金が必要な方には、審査ありでも迅速な資金調達が可能なファクタリング会社を利用するのがおすすめです。

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