ファクタリングはMentor Capitalにお任せください！

ファクタリングとは

そもそもファクタリングとは、売掛債権そのものを売却することで迅速に現金化する手法のことで金融商品の一つに位置付けられています。仲介する業者には手数料を支払う必要がありますが、実際に入金されるより先に現金化できるため資金繰りに緊急性のある際などには特に効果を発揮します。

よく似たシステムに手形割引がありますが、ファクタリングは受取手形に限定されないあらゆる債権に適用されるため高い汎用性があるといえるでしょう。また割引手形は不渡りになるケースもありますが、ファクタリングは仮に売掛金が回収できなくても補填不要の契約であることが多いため安心して利用することができます。

なおかつ借入ではないため信用情報にも影響することがなく、入金の確実性を高められることも特徴です。

ファクタリングの利用が増加している理由

ファクタリングという資金調達法が浸透しつつあり、その利用が増加している背景にはインターネットの普及によるWeb決済の一般化や、昨今の不安定な経済状況等さまざまな要因が絡んでいます。

ファクタリングのメリットとしては債権の迅速な現金化や不渡りの懸念がないことなどが挙げられ、従来の商習慣よりスピード感のある資金の動きを実現できることからその利便性が注目されています。

以下にファクタリングの利用が増加している理由について、代表的な2例を見てみましょう。

中小企業や個人事業主でも審査が通りやすい

ファクタリングのメリットに高い関心を寄せているのが、日本の企業の大多数を占める中小企業、そして個人事業主の層とされています。

中小企業や個人事業主における資金調達のハードルの高さは以前から指摘されており、銀行から融資を受けることが難しくなっているのが現実です。

そこで中小企業・個人事業主を中心に注目されている資金調達方法の一つとして「ファクタリング」が挙げられます。これは端的にいうと債権を買い取ってもらって現金化する仕組みであるため正確には融資ではありませんが、迅速かつ確実な現金調達の手段として大きなメリットがあるといえるでしょう。

中小企業や個人事業主にとってファクタリングは融資と比べて審査基準が通りやすいというメリットがありますが、それは審査対象が売掛債権の額や信用度をメインとしているためです。

ファクタリングを受けようとする側は既に商取引があり入金を待っている状態であるため、銀行融資に対して債権回収に関わるリスクが低いことが審査のハードルを下げているといえるでしょう。

早急な資金調達ができる

資金調達においてはそのスピード感が経営の明暗を分けることも珍しくありません。しかし一般的な銀行融資では申し込みから入金まで平均で3週間から1カ月程度かかるとされており、より迅速な資金調達を行う必要がある場合には対応が難しくなります。

その点ファクタリングでは債権を買い取ってもらう形で本来の入金期日より先に現金化することができ、最短で即日即払いが可能な場合もあります。一刻を争う資金調達の要に対し、ファクタリングは大きな優位性を持つといえるでしょう。