ファクタリングは投資目的でも利用可能？　メリット・デメリットについても解説

ファクタリングは、資金繰りが苦しいときに利用するサービスだと考えている方もいるでしょう。ファクタリングには資金の用途の制限がないため、資金繰り改善の目的以外で利用することも可能です。しかしファクタリングを利用する場合はメリットだけではなく、注意点も把握しなければ経営に影響を及ぼす可能性があります。特に投資目的で利用する場合は、メリットや注意点をしっかりと把握した上で計画的な利用が必須といえるでしょう。

本記事では、投資目的でファクタリングを利用するメリットや注意点を紹介します。投資目的でファクタリングを行う際のおすすめのタイミングも紹介しているので、併せて参考にしてください。

投資目的のファクタリングとは？

ファクタリングとは、企業や個人が持っている売掛金をファクタリング会社へ譲渡する金融サービスです。すると早期に資金化でき、資金繰りを改善したり運転資金を確保したりできます。

ファクタリングそのものには資金用途の使用制限がされておらず、投資目的で活用しても問題ありません。設備投資などの資金を早めに調達したい場合に、ファクタリングが利用されるケースがあります。

投資目的のファクタリングのメリット

投資目的でファクタリングを活用するメリットは、主に以下の通りです。

・他の手段と比べて資金を早く調達できる
・審査通過のハードルが比較的低い
・借り入れではないため支払いが不要
・貸借対照表で負債扱いにならない

それぞれについて解説します。

他の手段と比べて資金を早く調達可能

投資にファクタリングを活用すると、他の手段に比べて資金を早く調達できます。例えば、銀行に借り入れを申し込む場合、銀行による審査が行われるため、現金を用意できるまでに時間がかかります。一方、ファクタリングはサービス内容によって差はありますが、即日入金が実現する可能性もあるのが魅力です。特に今すぐ設備投資したいといったお考えをお持ちの方には、大きなメリットといえるでしょう。

審査通過のハードルが比較的低い

ファクタリングは銀行などの審査に比べて、ハードルが低い点もメリットです。銀行で資金調達しようとする場合、企業の経営状態や過去の取引履歴などを調べた上で融資するかどうかを決定します。つまり利用者や企業そのものの信用度をチェックするため、審査内容が厳しくなりがちです。

一方、ファクタリングは企業や個人の信用度ではなく、売掛先の信用度を審査します。企業自体の信用度が低くても売掛先の信用度が期待できれば、ファクタリングの審査に通る場合があります。従って銀行で融資を受けられなかった場合でも、ファクタリングを活用できる可能性はあるでしょう。

借り入れではなく支払いが不要

ファクタリングは借り入れではないため、支払いが不要な点も大きな魅力です。例えば、銀行に融資を依頼して審査に通った場合、資金を調達できます。しかし、この資金は借入金のため、毎月一定額を支払わなければいけません。その場合は利子が発生するため、借り入れた金額よりも多く支払う義務がある他、支払い遅延などが起こるとトラブルの要因ともなるでしょう。

一方、ファクタリングで得られる資金は、企業が将来的に得るお金です。将来支払ってもらう予定のお金を先に受け取っただけであるため、ファクタリングを活用すれば支払いの手間を省きながら投資資金を調達できます。

貸借対照表において負債扱いにならない

ファクタリングは貸借対照表で負債扱いにならない点もポイントです。銀行などで融資を受けると、貸借対照表では負債として扱います。負債が増えると純資産がマイナスになり、企業の存続自体に悪影響をもたらします。過度に負債が積み上がると銀行からの評価も悪くなり、今後の事業継続に支障が出るからです。

ファクタリングであれば負債として扱われないため、借入金を増やすことなく投資資金を準備できます。つまりファクタリングは「投資資金はすぐに欲しいけどお金を借りたくない」と考える方に向いている方法です。

投資目的のファクタリングの注意点

投資目的で行うファクタリングにはさまざまなメリットがあるものの、利用する際は以下の点に注意が必要です。

・借り入れよりも手数料がかさむ
・調達できる金額に限りがある
・使用し続けると資金繰りが悪化する可能性がある

それぞれについて解説します。

借り入れよりも手数料がかさむ

ファクタリングは借り入れよりも手数料がかさむ点に注意してください。銀行で融資を受けた場合、支払う義務が発生するものの低金利で資金を調達できます。金利は銀行によって異なりますが、多くの場合が1～3％ほどです。しかしファクタリングは売掛金をすぐに資金化できる反面、2～18％ほどの手数料が発生します。つまり、本来得るはずだった金額から多額の手数料を差し引いた分しか受け取れないのです。投資目的でファクタリングを利用する場合は、手数料分以上のリターンを得ないと結果的にはマイナスになるでしょう。

なおファクタリング会社によって手数料は異なります。ファクタリング会社を選ぶ際は、手数料にも注目してください。

調達できる金額に限りがある

ファクタリングは売掛金をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、資金を調達するシステムです。つまり、ファクタリングから調達できるのは売掛金の範囲内のみであり、それ以上の準備はできません。例えば、設備投資のためにファクタリングを利用する場合、売掛金がその金額を満たしているかどうかを判断する必要があります。必要な金額が調達できる上限金額を上回ると想定される場合は、ファクタリング以外の方法を検討してください。

使用し続けると資金繰りが悪化する可能性がある

ファクタリングは借り入れとは異なるものの、使用し続けると資金繰りが悪化する恐れがあります。ファクタリングは将来受け取る予定の資金を先にもらう方法ではありますが、手数料によって本来よりも少ない金額しか受け取れないからです。つまり、手元に入るお金はファクタリングを利用しないときよりも少なくなり、事業計画にも影響を及ぼす可能性があります。

特に投資はどれほどのリターンがあるか定かではなく、手数料分を回収できない場合もあるでしょう。そのため、計画性がないままファクタリングを活用すると、資金繰りの悪化につながりやすいです。ファクタリングにはいくつものメリットがありますが、自社の状況やデメリットを把握した上で計画的に活用するのがおすすめです。

投資目的でファクタリングを行うべきタイミング

投資目的でファクタリングを行う際は、メリットや注意点を把握しなければいけません。その上でファクタリングを活用する場合は、以下のタイミングを意識するといいでしょう。

・スピード感を持って資金を調達したい
・銀行からの借り入れが難しい
・売掛先の企業の経営状態が良い

それぞれについて解説します。

スピード感を持って資金を調達したい

スピード感を持って資金を調達したい場合は、ファクタリングの利用を検討しましょう。ファクタリングは銀行で融資を受けるよりも素早く資金を調達できるため、スピード感を重視したいときにはおすすめです。例えば、社会や業界の動きを見ながら投資のタイミングを伺っているとき、動向に合わせて迅速に行動できるとチャンスをつかみやすいでしょう。素早い行動が実を結べば、手数料以上のリターンにつながる他、競合他社との差別化にも役立ちます。ファクタリングは計画的な利用がベストではありますが、投資を行う上でスピード感も見逃せない重要な要素です。

銀行からの借り入れが難しい

銀行からの借り入れが難しい場合は、ファクタリングの利用を検討するのも一つです。銀行は企業の信用度で融資の可否を決定するため、信用度が低い場合は審査を通過するのが難しいです。しかしファクタリングであれば売掛先の信用度で審査が行われることから、銀行での融資を断られた際でも活用できる可能性があります。銀行からの借り入れができない場合や企業の信用度が低い場合でも、活用できる方法といえるでしょう。

売掛先の企業の経営が優良

売掛先の企業が安定した経営状態にある場合は、ファクタリングを活用するのもいいでしょう。経営状態が安定していると毎月の支払いに滞りが起こりにくく、ファクタリング会社からの信用を得やすいからです。すると手数料が低くなる可能性があり、お得に資金を調達できるかもしれません。

まとめ

ファクタリングとは、売掛金をファクタリング会社へ売却もしくは譲渡することで、将来得られる資金を先に受け取るサービスです。銀行で融資を受けるよりも素早く資金化できる他、負債としての記録に残らないため、企業としてもさまざまなメリットを得られます。しかしファクタリングは手数料が高く、調達できる資金に上限があることから、計画的な利用が求められます。特に投資目的でファクタリングを活用する際は、しっかりと今後の計画を考えた上で利用しましょう。手数料以上のリターンが見込めないと、資金繰りの悪化を引き起こしかねません。今回紹介したメリットや注意点を参考に、ファクタリングを活用してください。

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