ファクタリングするうえでの取引企業の承認

ファクタリングとは

ファクタリングとは、【返還請求権なし】で売掛金を現金化する仕組みです。
つまり、確定済みの売掛金をファクタリング会社が買い取ります。

そのため、借入とは異なり、負債を増やさずに資金調達が可能です。

また、ファクタリングには取引先の承諾が必要なケースと不要なケースがあります。
それぞれ特徴が異なるため、事前の理解が重要です。

取引先の承諾が必要な場合

【3社間ファクタリング】

3社間ファクタリングは、債権者・ファクタリング会社・取引先の3社で契約します。

銀行などの金融機関では、この形式が一般的です。
そのため、取引先の承諾が必要になります。

最大のメリットは、手数料が安くなりやすい点です。
これは、取引先の承諾を得たうえで契約を行うためです。

さらに、ファクタリング会社が取引先へ直接請求できます。
その結果、回収リスクが抑えられます。
そのため、手数料も低く設定される傾向があります。

一方で、デメリットもあります。
取引先への通知と同意が必要になる点です。

現在は、債権譲渡に対して慎重な企業も多く見られます。
そのため、経営不振という印象を与える可能性があります。

また、今後の取引に懸念を示すケースもあります。
結果として、相談自体を避ける企業も少なくありません。

取引先の承諾が必要ない場合

【社間ファクタリング】

2社間ファクタリングは、債権者とファクタリング会社のみで契約します。

メリットは、取引先に知られずに利用できる点です。

そのため、資金繰りの状況を外部に知られずに済みます。
結果として、これまで通りの取引を維持できます。

一方で、デメリットとして手数料が高くなる場合があります。
これは、入金の流れが間接的になるためです。

具体的には、
『取引先→債権者→ファクタリング会社』という流れになります。

そのため、ファクタリング会社側のリスクが高まります。

どちらが適しているか？

まとめると、3社間ファクタリングは手数料を抑えたい場合に適しています。

一方で、2社間ファクタリングは秘密性を重視したい場合に有効です。

Mentor Capitalでは、お客様の状況に応じて最適な資金調達方法をご提案しております。

まずはお気軽にご相談ください。

※2017年09月25日に公開された記事を再編集したものになります。
※この記事は一部AIを活用して表現を見直しています。